O crédito para microempreendedor individual permite que você, empreendedor, traga mais fundos para o seu negócio. Possibilitando diversos cenários.
Seja para abrir um novo negócio, onde geralmente é um caso de despesa primeiro, receita depois.
Permitindo à você, maior concentração na parte administrativa da sua empresa e em como garantir um bom retorno de investimento (ROI).
Há também momentos em que as empresas já estabelecidas há mais tempo, acabam passando por fases complicadas devido a “n” circunstâncias que possam vir à acontecer.
O que lhe permite maior controle administrativo, sem prejudicar o relacionamento com seus fornecedores ou clientes.
Uma outra possibilidade ocorre na necessidade de expansão de seus negócios.
O que lhe requer um compromisso que pode colocar uma forte pressão sobre suas finanças, dificultando a continuidade do processo.
E através de um crédito para microempreendedor individual, você poderá adquirir espaços maiores, talvez, ou mais recursos para atendimento ou experiências.
💡 Os profissionais individuais, que possuem CNPJ, têm possibilidades bem satisfatórias de conseguir uma linha de crédito para microempreendedor individual, mas antes precisam seguir alguns requisitos.
Confira quais são as linhas de crédito para microempreendedor individual em 2023 no Brasil e seus requisitos!
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Pré-Requisitos
Uma das premissas para a contratação de uma linha de crédito para microempreendedor individual, é o comprovante de renda.
Mesmo que você não trabalhe com o sistema de carteira assinada, a comprovação pode ser realizada a partir do extrato da conta bancária da sua empresa.
O restante da documentação exigida inclui:
- CNPJ.
- CPF.
- RG.
- Comprovante de residência.
Entenda que cada caso é um caso!
Antes da contratação de um crédito para microempreendedor individual, é importante estar em dia com a taxa de Declaração de Arrecadação Simplificada (DAS) e buscar conhecer as propostas de cada banco.
Conhecer o prazo para a liberação do dinheiro, a taxa de juros, o número de parcelas para pagamento e os critérios de aprovação também é fundamental antes de fechar um acordo – como a situação do MEI negativado, mas isso vamos esclarecer pra você mais pra frente.
💡 Além disso, vamos supor uma semana para pagar uma conta e o prazo de aprovação de cadastro seja em torno de um mês? Não seria, por exemplo, vantajoso fechar com determinadas instituições bancárias.
Por isso, todos os pontos devem ser bem analisados e levados em consideração a sua situação atual, para evitar surpresas desagradáveis no decorrer do período de quitação da dívida.
Crie uma planilha e projete a dívida a curto, médio e longo prazo. Pois é primordial que se organize financeiramente para não comprometer toda sua renda de forma significativa!
Com um controle de gastos preciso e um canal de renda estável durante o período de contratação do empréstimo.
Dessa forma, você consegue se organizar, planejar e executar, um excelente retorno de investimento!
Quais são as linhas de crédito para microempreendedor individual?
Como eu disse anteriormente, ter uma linha de crédito para microempreendedor individual, vai depender muito da sua situação atual!
💡 Por exemplo, o MEI negativado encontrará linhas de crédito para microempreendedor individual nas principais instituições financeiras do país como: Caixa Econômica Federal, Governo Federal, BNDES e o Serasa.
Entretanto, o Banco do Brasil e o Banco Nordeste possuem restrições. O que pode dificultar o crédito para microempreendedor individual
Caixa Econômica Federal
O slogan da Caixa Econômica Federal é “apoiar o empreendedorismo e oferecer uma nova oportunidade para você ampliar ou melhorar o seu negócio” e eles possuem parceria com o Sebrae.
E essa parceria entre Caixa Econômica Federal com o Sebrae disponibiliza uma linha de crédito para empresas que atuam como MEI, ME e EPP.
Seu objetivo é simplificar o acesso ao capital de giro e disponibilizar uma linha de crédito para microempreendedor individual que condiz com as sua situações de cada empreendedor.
Nas tabelas abaixo, apresentamos à você, duas opções que a Caixa Econômica Federal disponibiliza para você que possui uma empresa:
| EMPREENDEDOR PESSOA FÍSICA | MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL – MEI |
| Crédito de R$500,00 até R$1.000,00, conforme capacidade de pagamento | Crédito de R$1.500,00 até R$3.000,00, conforme capacidade de pagamento |
| Taxa de juros a partir de 2,99% até 3,60% ao mês | Taxa de juros a partir de 1,99% até 3,60% ao mês |
| Parcelamento de 18 até 24 meses | Parcelamento de 18 meses até 24 meses |
| Endividamento com bancos menor que R$3.000,00 (excluídos contratos habitacionais e limites não utilizados de cheque especial e cartão de crédito) | Endividamento com bancos menor que R$3.000,00 (excluídos contratos habitacionais e limites não utilizados de cheque especial e cartão de crédito) |
| O empréstimo poderá ser solicitado pelo aplicativo “CAIXA Tem”. | O empréstimo poderá ser solicitado em todas as agências da CAIXA. |
Para valores superiores à R$3.000 a Caixa Econômica Federal diz que:
“O limite do empréstimo é baseado nas informações do seu cadastro e a capacidade estimada de pagamento das parcelas, na data da análise. É importante que você avalie se o valor liberado será útil para seu negócio e se as parcelas cabem em seu orçamento. O limite máximo de crédito para empreendedor Pessoa Física é de R$1.000 e para MEI é de R$3.000.”
Caixa Econômica Federal.
💡 Nossa recomendação? Converse com um um gerente de empresas na Caixa Econômica Federal e confira as melhores oportunidades para a sua empresa!
Entre todos os programas de crédito para microempreendedor individual, a Caixa possui as menores taxas, em relação as de outras instituições. Mas é necessário ter um tempo mínimo de CNPJ ativo!
Governo Federal
O Governo Federal disponibiliza o CRED+ que é um programa onde busca simplificar o processo de obtenção de produtos e serviços financeiros junto a diversos bancos.
Podemos dizer que o Cred+ é um programa de desburocratização da relação entre o MEI, MPE e Artesão e o sistema bancário.
Onde o empreendedor elabora uma solicitação de produtos e serviços financeiros, indicando que tipo de solução precisa para seu negócio.
Esta solicitação é encaminhada eletronicamente para as instituições financeiras que você selecionou, junto com a sua solicitação, a instituição financeira também receberá os dados e documentos do empreendedor, que facilitarão e agilizarão o seu processo de análise.
Caso a sua solicitação seja aprovada, a instituição entrará em contato, com as orientações para a assinatura do contrato, e o melhor!
O CRED+ é totalmente gratuito, tanto para empreendedores quanto para instituições financeiras! Mas eles não possuem um prazo pré-estabelecido para responder às solicitações de produtos e serviços financeiros.
BNDES
O BNDES disponibiliza crédito para microempreendedor individual até R$ 21 mil, sendo eles formais e informais. Podendo ser MEI ou ME.
De acordo com o site do BNDES, tanto as pessoas físicas, quanto as jurídicas, sendo você, empreendedor de atividades produtivas de pequeno porte. Podendo eles classificados de três maneiras:
- Empréstimo SEM garantia de bens: Crédito não garantido por bens. Essa modalidade possui maior agilidade na liberação de recursos.
- Empréstimo COM garantia de bens: Crédito garantido por bens, como imóveis ou veículos, o que geralmente auxilia na obtenção de taxas menores e/ou prazos de financiamento mais longos.
- Antecipação de recebíveis: Adiantamento de recursos de direitos à receber que são adequados para os negócios que trabalham com vendas à prazo.
Além disso, o BNDES credencia fintechs, o qual oferecem soluções de crédito para micro, pequenas e médias empresas, de forma online. Mas suas taxas são as mais altas do mercado.
Por isso, estude bem suas opções e escolha a que mais se adapta às necessidades do seu negócio!
Serasa
Embora o Serasa conte com crédito para microempreendedor individual para negativados, tudo vai depender da política de avaliação de crédito do banco ou da instituição financeira escolhida.
Algumas permitem o empréstimo para negativado, outras não.
Um dos primeiros passos que as instituições farão antes de aprovar crédito para o MEI é consultar seu CNPJ, para saber se ele está inadimplente.
Para saber os valores disponíveis para empréstimo, é necessário realizar o pré-cadastro para análise de crédito.
Banco do Brasil
O Banco do Brasil disponibiliza diversas opções de crédito para microempreendedor individual, porém há restrições para quem está negativado.
Dentre as opções de crédito, se destacam:
- BB Capital de Giro: Linha de crédito para reforçar o caixa ou investir em algum negócio.
- Microcrédito Produtivo Orientado: Crédito com orientação na medida certa para o seu negócio.
Os valores do empréstimos variam até R$ 21.000,00 e o prazo de pagamento é de 4 até 18 meses. Além disso, eles disponibilizam cashback de 10% a 20% no pagamento das parcelas em dia, com IOF isento.
Em contrapartida, o Banco do Brasil pode vir a exigir garantias como bens ou imóveis.
Dica bônus: Calculadora automática para definir a melhor opção, em tempo real
O IDinheiro é uma empresa com objetivo de democratizar e simplificar serviços financeiros para as pessoas, por meio de tecnologia e conteúdos educativos.
E eles estão disponibilizando uma calculadora que te ajuda a encontrar as melhores condições de empréstimo, e em tempo real.
Conclusão
Escolher o tipo de crédito para microempreendedor individual vai depender muito da sua necessidade, como comentamos anteriormente!
A empresa que mais se destaca no quesito agilidade é a Caixa Econômica Federal que, através do Caixa Tem, ou indo a uma agência credenciada, você consegue uma rápida resposta.
O melhor a se fazer é realmente entrar em contato com cada uma dessas instituições financeiras e analisar a melhor proposta para a sua empresa!
Espero que este conteúdo tenha te ajudado e até a próxima!
